网上有很多关于pos机怎么用不违法,POS机信用卡管理漏洞不可忽视的机S机知识，也有很多人为大家解答关于pos机怎么用不违法的违法问题，今天乐刷官方代理商(www.zypos.cn)为大家整理了关于这方面的信用知识，让我们一起来看下吧!
1、卡管可忽pos机怎么用不违法
2、理漏POS机刷卡消费有哪些风险？
□ 本报记者 郑书伟
本报通讯员 徐 忠
套现450余万,POS机无记录
利用几台POS机,多张信用卡,在短短一年半的机S机时间内,疯狂套现450余万……近日,蓬莱警方申请了一起非法经营POS机套现案件,犯罪嫌疑人刘某自2013年5月至2014年9月,在自家商场内的POS机上虚假交易,套取现金达450余万元。
刘某因套现而进入警方视线来得有点“偶然”。违法去年9月,刘某卷入一起案件,在对刘某办公场所进行搜查时,警方意外发现数部无线POS机和大量信用卡,这些迹象表明刘某有POS机套现的信用嫌疑。
然而,在侦查中,不仅被扣押的卡管可忽POS机中调取不到交易记录,在出卡银行的数据库中,信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。原来,这些POS机是理漏刘某通过网络申请的,所对应的网络平台处于隐秘状态,既无法获取相关数据,也无法查明为他人申请POS机的相关部门及相关信息。“网络POS机的机S机使用对POS机主以及持卡人都存在较大风险,同时给POS机套现犯罪提供了便利条件。”办案民警说。违法
从被扣押信用卡入手,警方发现大部分信用卡曾在刘某本人经营的信用一家商场消费。经审讯,刘某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的卡管可忽犯罪事实。
信用卡管理存在漏洞
“我们在侦办中发现相关部门对POS机的理漏管理缺乏制度约束。通过网络申请的各种POS机在使用过程中存在较大风险。”缺乏有效管理的不只是POS机,“各金融机构发放的信用卡种类多、使用规定也各有不同,也给这类犯罪的法律适用带来新的问题。”办案民警告诉记者。
在刘某个人申请的信用额度较大的信用卡中,有的就存在这样的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大银行申请的乐惠金卡没有免息期,不仅允许柜台提现信用额度的50%,还不收取任何手续费,使刘某认为自己使用POS机套现的行为不会给银行部门造成任何损失,没有造成社会危害。
银行方面的态度也在一定程度上给人造成误解。“在调查过程中,我们曾经以普通市民的身份打电话向民生银行进行咨询,客服人员竟然明确答复该行对外申请的某信用卡可以使用POS机提取现金。”办案民警说。银行是否应为此负责?在法律中并没有相关规定,这也在一定程度上造成银行部门滥发信用卡,甚至“默许”客户套现的行为。
套现追究POS机主责任
虽然信用卡管理上存在种种漏洞和误导宣传,但是按照法律规定,刘某实施的POS机套现行为,与银行发行信用卡的使用性质无关,追究的是POS机机主的套现责任。
根据《中华人民共和国刑法》规定,未经国家有关部门批准非法经营证券、期货、保险业务,或者非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重的,处5年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
“本案中的犯罪嫌疑人刘某违反国家规定,使用POS机以虚构交易的方式套取现金,追究的是其非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,且情节严重的行为,虽然刘某自称没有造成社会危害,但他非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,已经对社会造成了危害。”相关法律人士表示,“他使用个人信用卡套现与为他人套现收取手续费,同样违反POS机管理使用规定,应认定为非法经营犯罪数额。”
使用POS机过程中一定要注意：
1、打印的POS机小票一定要持卡人签名且签名一定要与卡片上的名字一样，最好叫持卡人在银行卡的背面签上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的电话拒付这样有持卡人签名小票也不能担心刷卡的钱不到帐——这是签名。
2、注意伪卡。什么是伪卡？伪卡就是不正规的卡，比如，复制卡、黑卡等。复制卡一般制造的比较粗糙，比如，卡面的字跟卡边不平行什么的，质量也比较差，稍注意一下应该可以看出来。黑卡，就是别人丢失了的卡，这种卡本来就是真卡。所以只能在客户刷卡的时候注意签名是否与卡的的签名是不是同一个人，另外就是看客户身份证是不是持卡人本人消费。如果金额小倒无所谓，如果金额较大，就一定要看身份证。
3、POS机严禁私自拆解改造。
4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于申请妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。于12月16日起施行的这部《解释》明确规定：使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑。该《解释》将原先只能界定为违规的POS机套现行为界定为违法，相应的处罚更严厉。
5、核对购物单据上的金额是否正确。消费者在商场内持卡消费时，根据银行卡交易要求，要求消费者在交易单据上签字。并提醒消费者，签字以前，应先确认是否为自己的卡号，并仔细核对签购单上的金额及币种是否与实际消费情况一致，只有正确无误才可签名。
6、信用卡操作与储蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，为了更方便消费者使用，很多信用卡在使用时都不需要输入密码，收银员只需核对使用者的签名。这种方便也给信用卡制造了一些不安全因素，消费者的信用卡一旦丢失或者遗落都很可能遭遇被盗刷的可能。
7、使用POS机刷卡交易错误时提醒消费者撕毁交易单据。若发生交易错误或取消交易的情况，消费者应该将错误的交易单据当场撕毁，此外，销售员开具一张抵消签账单以抵消原交易，再重新进行交易，或取得商家的退款说明。交易单据是交易凭证，因此，交易单据一定要妥善保存，除了以备日后核查外，还可以避免被仿冒使用。
8、在购买不确定商品尽量少使用银行卡。购物后如果出现对商品不满意或者不合适的情况，退货、更换在所难免。对此，消费者在购买一些不确定的商品时应尽量避免使用POS机刷卡，原因是，退换货时，金额已经划走，程序相对麻烦，而且，银联公司和商业银行的休息日可能不尽吻合，种种因素可能导致退货款不能及时返回卡中，甚至给粗枝大叶的持卡人带来不应有的损失。
9、一次刷卡没成功，再刷卡后要认真检查信用卡消费明细，发现问题及时与消费单位和有关银行联系，避免资金损失。
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