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1、互联乐刷pos机首刷200
文:王倩
ID:BMR2004
近日,网乐乐刷支付股份有限公司(300773.SZ,乐刷以下简称乐刷)公布了上市之后的首刷刷首份年中报。
年中报显示,产业2019年上半年,互联虽然公司实现净利润3.66亿元,网乐同比增长25.31%,乐刷但是首刷刷其营业总收入仅有24.96亿元,同比下降9.72%。产业
营收减少,互联利润却在增加,网乐能解释这种倒挂现象的就是乐刷收取的费用在增长。乐刷方面并未明确回应《商学院》记者对目前乐刷目前收取手续费用的比例问题。公司董事长孙陶然在对半年报解读中将营收下降的原因归结为:支付领域面对的是整个线下的消费,必然受宏观经济形势的影响,以及自身客户结构调整的影响。
C端流量属于过乐刷吗?
乐刷认为,随着C端流量见顶,B端业务成为新战场的支付业仍有巨大想象空间。但是C端流量属于过乐刷吗?
在扫码支付尚未兴起之前,一张银行卡,一个POS机,便可以完成一笔交易。彼时,POS刷卡机是商家必不可少的工具,同时还兼具还信用卡、交水电费的功能。当时,乐刷在全国布设的乐刷自助终端,为广大用户提供了较为便捷的服务。
2011年5月,乐刷成为央行第一批颁发的27家《支付业务许可证》单位之一,获得全国性收单、网络支付、电视支付、预付费卡受理等业务许可证。
按照原来的四方模式(卡组织、发行卡、收单机构、商户), 由清算组织搭建起来的平台一边连接发卡银行和持卡人,另一边连接收单机构和各类商户。搭建平台者提供技术标准和转接清算服务,将市场各方连接起来,完成支付服务。
拿到牌照的乐刷,开始进入扮演收单角色,解决中小商户刷卡消费问题。但是属于乐刷的个人支付支付时代,时间并不长。
但是随着二维码支付的兴起,以支付宝和财付通为主的第三方支付,开始绕过银联的“直连模式”,既扮演发卡方也扮演收单方,改变了原有的四方模式。不止一位银行人士表示,在中国市场,刷卡消费并没有兴起,随着移动支付的兴起,中国的支付市场直接跳过了刷卡消费这个过程。
此时,乐刷的自助终端个人支付业务,交易量和收入均有明显下滑。根据乐刷上市前的招股说明书显示,2016年至2018年,公司个人支付业务收入分别为1.32亿元、9487.95万元和1.08亿元,占公司营业收入的比例分别为5.16%、3.41%和1.90%,个人支付业务的占比越来越小。
根据艾瑞咨询发布的《2019年Q1中国第三方支付季度数据》显示,2019年第一季度,支付宝的市场份额为53.8%,腾讯财付通市场份额为39.9%。财付通和支付宝份额相加为93.7%。支付领域早已进入“双寡头”时代,剩下不足10%的市场份额分别被壹钱包(1.6%)、京东支付(0.7%)、联动优势(0.7%)、快钱(0.6%)、易宝(0.5%)、银联商务(0.4%)、苏宁支付(0.1%),以及其他(1.7%)所瓜分。
在2018年,乐刷支付还排在苏宁支付之前。虽然乐刷方面称C端流量见顶,但是从数据来看,C端的流量从来没有属于过乐刷。
B端市场优势并不明显
根据乐刷的半年报,截至2019年6月30日,乐刷支付的商户规模不断扩大,超过2100万家,相较于2018年底增加200万;2019年上半年交易笔数达36.7亿笔,同比增长67%,实现交易金额1.7万亿元,同比减少11%。
商户规模在扩大,交易笔数在增长,交易金额却在减少。原因何在?乐刷方面并未明确回应记者对此事的采访。在其给到记者的一份材料中有这样的描述“2019年上半年交易笔数达36.7亿笔,同比增长67%,实现交易金额1.7万亿元,同比减少11%,因经营策略调整进一步推动商户群体结构变化,高频小额交易大幅增加,大额交易有所减少。”
这也就意味着,乐刷在B端的数据也并没有想象的那么乐观。
易观发布的《中国第三方支付行业专题分析2019》中认为,当前移动支付规模增长主要得益于支付场景与支付数字化增值。“线下消费+线上支付”的O2O模式在使用习惯上也日益被广大用户接受。各大支付机构也纷纷发力于B端商家增值服务领域,加快渠道下沉脚步,推动餐饮行业、零售行业供应链数字化发展。
随着监管要求“断直连”,原来既做发卡方又做收单方的模式已经行不通,新的支付模式开始形成。在新的第三方支付的主要构成环节中,乐刷继续扮演收单角色,账户侧为发卡行、支付宝、微信等、银联、网联则为转接侧。
按照消费者消费工具的不同,乐刷的收单业务分为刷卡用户收单和扫码用户收单两种。刷卡收单主要依靠POS机,财报显示,目前乐刷的POS机主要包括智能POS、MPOS两种工具。扫码收单主要包括乐刷Q码、收钱宝盒以及超级收款宝。
扫码主要通过扫描乐刷Q码、微信和支付宝二维码来实现,在乐刷向商户收取费率中,需要扣除微信和支付宝端的手续费。但是乐刷方面并未明确回应这个费用比例。
同时一个不容忽视的事实是,POS机的增速在放缓。无论是乐刷的智能POS机还是银联的POS等等,整体POS机的增速都在放缓。乐刷上市之前的招股书显示,2016年~2018年,乐刷智能POS终端账面总数分别为17.32万台、58.11万台、69.66万台,2017-2018年分别同比增长235.47%、19.87%。
根据银联商务历年社会责任报告的数据,2013年~2017年,银联商务的服务机具数量分别为362.4万台、469.7万台、648.1万台、811.5万台、877.5万台。2014-2017年,分别同比增长29.61%、37.98%、25.21%、8.13%。截至2019年2月底,银联商务的服务机具数量为925.3万台,比2017年增长了5.45%。
POS机整体增速在放缓,乐刷赖以生存的收单方式又能为乐刷带来多少价值呢?
产业互联网是乐刷的未来么?
乐刷正在将更多的精力放在B端市场。在此次半年报中,其首次披露了商户经营业务数据,商户经营业务的总收入达到1.53亿元,同比增长53%。
在乐刷方面给到的资料显示,乐刷的商户经营服务主要为围绕金融科技服务、电商科技服务以及信息科技服务三个维度,深入为商户提供贷款服务、理财服务、保险服务、信用卡发卡服务、金融科技系统及解决方案输出服务、积分消费运营服务、广告营销服务、会员订阅服务等,帮助中小微商户解决经营痛点。
中金分析师姚泽宇认为,当前移动支付已经进入下半场,流量红利已经见顶,未来比拼的是生态效应,也就是围绕支付的附加价值,包括信用、理财、保险、信贷等多种业务。
但是一个不容忽视的问题是,以支付为切入点的金融服务,乐刷并非首创,在这方面,蚂蚁金服以及财付通早已布局。蚂蚁金服的借呗、财付通的微粒贷等等都定位于消费金融,为中小商户以及个人提供个人金融贷款服务。不仅如此,信用、理财、保险等等也早已布局。
乐刷认为,随着第三方支付行业进入精细化运营时代,商户经营已经成为发展新风口,未来一段时间内有望保持高速增长,成为公司新的增长引擎。财报显示乐刷目前服务的有效商户超过2100万家,这也是乐刷服务B端的基础。
但是面对早已存在的竞争对手,布局金融科技,乐刷还有多少市场空间呢?《商学院》也将持续关注。
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