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1、天津推出建行最新pos机
为进一步满足广大个人客户的分行金融理财需求，提升服务水平和效率，理财结合本地市场情况，建行s机建设金融依据总行相关规定及兄弟行的最新经验介绍，建设银行天津分行于2014年推出了适合本行业务需求的银行S业金融理财POS产品，利用收单POS与分行特色系统对接，天津推出将消费业务与资金划转业务流程进行了联动整合，分行实现客户他行与建行借记卡账户间资金划转、理财借记卡账户资金查询等功能。建行s机建设金融
业务整体情况
2013年底，最新天津地区已经出现有同业通过类似理财POS产品进行跨行揽存的银行S业情况，据当时数据统计，仅一个月时间通过该渠道流失的存款达三、四千万元之多，建设银行天津分行领导得知此事后极为重视，召集了个人金融部和信用卡中心负责人商讨对策；与此同时总行信用卡中心根据全国业务发展情况也适时的推出了关于在网点开申请财POS的推广工作，因此专门成立了以分行个人金融部、信用卡中心为主要牵头部门，分行资金结算部、营运管理部以及分行信息技术部为配合部门的专项小组，集中力量在短时期内完成理财POS的系统开发、测试以及上线投产等工作。
天津分行信用卡中心领导对理财POS业务极为重视，将其视为今年年初的重点工作来抓，并且实时关注项目推进情况。在领导的大力支持和推动下，于2013年12月提出业务需求，2014年1月分行信息技术部完成系统开发，经过半个月的测试和程序修改工作，最终于2014年2月10日正式投产上线，为了保证账务稳定和资金安全，投产初期仅开通了几个网点进行生产试运行，试运行期间通过生产环境测试以及实际业务发生对账务核算进行了进一步的检核。与此同时协同天津分行个人金融部开展了针对金融理财POS在全行的业务培训和开通申请的推广工作。经过一周的生产试运行，在确认账务核算等各方面均已满足业务需求后，天津分行正式全面开通此项业务，通过一个多月的努力，截至3月17日，已经完成全辖20个支行共245台理财POS的安装投产。据统计，在此期间通过理财POS实现转账交易近6000万元，初步显现了理财POS的应用效果。
实现方式
天津分行理财POS实现模式为，通过对普通消费POS程序进行改造，将普通消费POS与分行特色平台对接，实现POS消费功能与分行特色平台内部账转账功能相结合，将客户他行借记卡(仅支持借记卡)资金实时转入其在我行借记卡账户进而购买理财产品的功能；选用机型为瑞柏COREN-D分体式POS，通讯方式为TCP-IP网络通讯模式。
交易流程图：
账务核算
根据理财POS单笔交易金额较高的业务特性，天津分行选择了MCC为5933的封顶类商户类型，这是参考了本地银联的同类产品实现模式而定义的，这样设置可以避免跨行交易手续费过高，有效的控制了交易成本。在全行统一批开“661799网点特约商户交易手续费支出户”，用以核算每笔跨行交易产生的手续费，该手续费由发生交易的网点自行承担。
另外由于理财POS具有实时到账的业务需求，但POS消费交易清算款要T+1日才能到账，为满足业务需要，天津分行集中在分行营运管理部开立了“31322待清算理财POS资金户”，该账户为可透支内部账户，余额在借方；用以核算他行借记卡POS消费交易后银联清算款到账前的资金垫付。即：他行卡刷卡消费交易成功后，由分行特色平台记31322内部帐透支交易本金及手续费支出，同时记入本行借记卡存入，当日晚主机系统跑批清算后，将他行清算款记入31322内部帐户冲减垫款。
交易时内部帐分录(分行特色平台记账)：
借：待清算理财POS资金户交易本金
贷：活期储蓄存款交易本金
借：网点特约商户交易手续费支出户手续费
贷：待清算理财POS资金户手续费
清算时内部帐分录(总行系统自动记账)：
借：待清算建联商户消费款户净计金额(交易本金—手续费)
贷：待清算理财POS资金户净计金额
流程管理
为规范金融理财POS业务操作，天津分行个人金融部、信用卡中心联合制定并下发了《天津市分行金融理财POS业务操作规程(试行)》，规程中对各部门的职责分工，理财POS申请、安装使用以及核算等各方面加以明确。大致情况为：分行个人金融部负责此项业务相关管理标准的制定、负责支行申请的审批；分行信用卡中心负责配合个金部制定标准，机具安装维护等；分行营运管理部负责理财POS业务的账务核算及错账调整；分行资金结算部负责相关内部帐开立等审核工作；分行信息技术部负责理财POS实现系统环境搭建工作。
为保证交易的稳定和安全性，天津分行理财POS采用TCP-IP网络通讯方式，首先由分行信息技术部为所有网点统一制定IP地址，确定网络端口，为后续安装POS打好基础。
网点提交申请时需提供该网点营业执照复印件及《金融理财POS业务开通申请表》，并以支行为单位进行汇总，同时还需由支行统一签订《特约商户受理人民币协议书》，随同网点申请表一并交分行个人金融部审批，审批通过的交分行信用卡中心进行系统录入和机具灌装，机具灌装完毕通知网点领取安装使用。
由于理财POS每笔交易均有手续费支出的成本，因此通过POS参数设置，将理财POS单笔交易限额控制在5万元(含)以上，避免由于单笔交易额较低而造成支出成本过高的情况发生。
在风险防范方面，天津分行从系统程序设计和人工操作制度规范两方面着手加以控制。系统程序方面有别于银联及其他同业类似产品，将前台POS操作与后台特色系统记账进行联动处理，所有内部帐操作均由系统自动完成，中间避免了人为干预，有效地控制了由于人为操作带来的风险隐患；在操作方面，我行还通过操作规程明确规定了网点使用理财POS交易时必须双人操作，交易完毕后在POS凭证上签字背书，并将当日POS凭证复印，连同原件归入当日传票一并交稽核中心，从而避免网点人员通过理财POS随意操作而产生的资金风险。
为保证账务及资金安全，天津分行还规定分行营运管理部每日日始需核对31322透支户余额情况，如发现该内部帐未按要求冲平垫款，则需及时与业务主管部门联系及时查找原因进行账务调整，避免资金损失。
使用效果及感受
经过一段时间的投产应用，网点人员对理财POS的使用效果反应非常好，目前通过理财POS已成功吸揽存款近6000万元，这为旺季营销工作起到了极大的推动作用。同时这也让我们充分感受到，金融理财POS不仅能够为网点销售理财产品、吸揽存款提供帮助，同时也拓宽了收单商户业务发展渠道。金融理财POS业务的实现，真正做到了各部门间的联动合作，即满足了部门间的不同需求，也达到了各取所需、共同发展的目的，实现了综合收益最大化。而且网点人员通过亲自申请、安装和使用理财POS，也对我行收单业务有了较为系统、全面的认识，这对于网点在今后推广收单商户业务发展也起到了促进作用。
随着理财POS使用逐渐成熟稳定，天津分行个人金融部还将在近期推出针对理财POS个性化定制的理财产品，从而加深客户及网点人员对理财POS的认知度，提高理财POS的使用效率，实现预期收益目标。
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