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1、调研答精乐刷pos机费率0.30
一、投资公司概况、乐刷业绩情况
公司定位商户数字化经营服务商。机机构从帮商户收款升级到帮商户赚钱,费率围绕新零售,调研答精通过帮助商户实现数字化经营,投资从支付、乐刷科技、机机构货源、费率物流、调研答精金融、投资品牌、营销等全方位为商户经营赋能。公司的业务主要分两大类,一是商户支付类业务,主要向商户提供全品牌的境内外银行卡支付、条码支付以及数字人民币支付的收单服务。商户科技类业务,通过“支付、跨境、金融、供应链、拓客”五大SaaS科技平台建设,运用云计算、大数据、区块链等技术,向商户提供金融科技服务、计算机软件科技服务。上半年,将商户收单环节的服务费从商科技服务业务调整到支付业务,主要包括通讯费、会员以及专业化服务。从收入看,支付业务,一个是手续费收入,包括跨境支付手续费收入,还有一个支付服务费,商户科技服务业务分别有金融科技服务收入、计算机软件科技服务、以及其他科技服务收入。
营业收入情况:前三季度公司实现营业收入49.39亿元,同比增长19.88%,归属上净利润8.56亿元,同比增长16.41%,累计服务的商户超过2700万,继续保持行业的领先。公司境内外银行卡交易金额3.12万亿元,同比增长27%,银行卡收单规模位置行业第二,公司的扫码交易7300亿元,70亿笔,同比分别增长39%和29%,均处于行业领先,总的交易金额1~9月份是3.85万亿元。业绩增长原因:业绩增长主要源于公司服务商户规模和支付交易规模的持续增长,商户科技服务的有效转化。上半年1~9月份,全国的线下消费有所回升。第二是公司依托技术实力,与银行、优质的聚合支付公司合作。第三个就是公司继续扩大力度投放终端,并且与华为、小米等头部的手机厂商合作,推广手机POS。我们的手机pos业务发展比较稳定,交易量也比较稳定,基本上达到预期。
毛利情况:前三季度总体毛利是34.8%,去年同期毛利是37.24%,同比减了2.44%。支付业务前三季度是30%,科技服务前三季度的毛利是90.88%。
从收入结构来看,支付业务收入1~9月份是43.94亿元,同比增长26%,支付的手续费收入是40.77亿元,同比增长22%。支付的交易金额是3.85万亿,同比增长29%,支付的服务费收入是3.17亿元同比增长125%。
主要原因:公司的新终端产品投放大幅增加,以及商户规模提升后,服务费收入增长。商户科技服务收入1~9月份是2.85亿元,同比下降30%。有一个特殊的因素是去年保险业务按照总额来确认收入,今年上半年开始,我们是按照净额来确定收入,所以,剔除这个因素,金融科技收入这块同比还是增长。商户科技服务收入里,计算机软件技术服务实现2200万元,同比是持平的。
二、前三季度业务进展 交易量高速增长。1~9月份整个交易笔数有74亿笔,交易金额3.85万亿元,增长28%和29%。增速高于整个行业平均水平的。数字人民币对业务拉动效应开始显现。从交易卡种看,前三季度扫码笔数是70亿笔,扫码的金额是7300亿元,分别增长29%和39%。扫码的交易金额的增长超出了整体业务增速。而这方面的增长动力,我们认为来源于数字人民币对我们业务的拉动。我们希望能通过数字人民币进入B2B业务,特别是在一些供应链的上下游的支付业务上面。这个领域需求非常旺盛,整个交易规模达到50万亿以上,包括供应链金融其他业务也有非常大的想象的空间,这会是我们下一步着力发展的方向。
三、问答环节
Q1:消费领域的挑战与机会?
A1:宏观看,国内消费指数虽然不太乐观,支付与消费相关。乐刷从规模、产品、技术、能力等在行业地位具有竞争优势,今年保持业务增长的目标没有问题。围绕支付生态体系的建设,加大SaaS平台建设,为商户经营提供服务,带动商户服务业务增长。未来成果会逐步显现,跨境业务交易量同比增长46%。Q2:不同客户对业绩贡献有何变化?
A2:活跃商户交易量大幅增长。今年重点是KA商户和腰部商户,腰部客户给公司稳定的收入和利润。
Q3:腰部客户行业竞争激烈程度相比小微客户有何变化?A3:腰部客户竞争更激烈。KA商户靠整体解决方案,不仅仅是支付,小微客户靠标准化产品。腰部客户需要标准化与个性化之间的服务。
Q4:数字人民币在B2B、供应链金融领域的商业模式,乐刷可以做什么?
A4:B2B主流玩家获得很低的交易成本。数字人民币在零售、批发领域正在试点,乐刷具有先发优势。产品方面,乐刷暂时领先。商家支付成本很高,数字人民币降低成本,市场呼声很高。Q5:数字人民币对供应链金融经营稳健性方面有何影响?A5:供应链金融的核心是数据,风险把控至关重要。数字人民币推出之后,商户有动力把数币作为主流方式,支付机构相应的供应链风险评估管控和供应链业务的导入,它就会更加安全一些。Q6:B2B领域乐刷优势?
A6:产业上下游支付成本低,乐刷已经布局20多个城市,通过支付团队的协同,给商家提供额外的服务。
Q7:跨境业务中短期规划布局?
A7:跨境领域,1、跨境团队力量加强;2、投资亚马逊首批认定跨境公司;3、成立跨境科技平台,与合作伙伴参与到平台里,为电商提供服务,8月与工行、农行、平安等签约,联合给我们跨境平台的商户提供100亿人民币的授信;4、自身申请亚马逊合作资质,目前进入最后阶段。5、海外这边,日本聚合支付业务,比较稳健。目前为止跨境电商已经接近1万家,交易量近200亿,同期增长46%。
Q8:与华为合作,手机POS商业模式,体量?A8:今年新增与小米等安卓系统手机厂商合作,累积发展30万商户,交易金额100亿元。下一步与华为研讨基于华为生态提供额外服务。与华为合作方面,除手机POS,还有蓝牙支付方案、数字人民币解决方案等。
Q9:数字货币大规模普及,会对公司现有B2C带来影响吗?A9:政策方面,数字人民币免费只是在商业银行兑换层面,市场化与商家提供服务的方面是收费的,收费方案正在技术等方面的讨论。收费会低于银行卡、支付宝等。市场方面,数字人民币支付费用会降低但不会是0。
Q10:公司目前SaaS业务目前进展如何?大概有多少收入体量?A10:公司建设“支付、金融、跨境、供应链、拓客”五大SaaS科技平台,1~9月份,金融科技SaaS服务平台,实现收入2.1亿元;计算机软件技术服务收入2200万元,主要收入来源于云小店、云收单、钱账通等支付+SaaS产品收入,云小店是战略级的产品,钱账通业务等这些支付+SaaS产品随着供应链、B2B、数字人民币的建设推广,未来会加速。
四、总结与展望
产业处在关键时期,监管打破账户侧垄断,利好收单侧。从整个产业的背景来看,乐刷积极拥抱监管,将会持续受益。乐刷应对数字人民币做了非常充足的准备,接下来在新赛道中一定会有亮眼的表现。
附:活动信息表
投资者关系 活动类别\uf052 特定对象调研□分析师会议 \uf0a3媒体采访□业绩说明会 □新闻发布会\uf0a3路演活动 □现场参观 □其他(请问文字说明其他活动内容)参与单位名称及人员姓名兴业证券 大成基金管理有限公司 兴证全球基金管理有限公司 上海和谐汇一资产管理有限公司 平安证券股份有限公司 汇丰晋信 华安财保资产管理有限责任公司 明亚基金管理有限责任公司 中航基金管理有限公司 万联证券股份有限公司 中信保诚基金管理有限公司 江信基金管理有限公司 深圳融捷资产管理公司 上海深梧资产管理有限公司 Jefferies 珠海盈米基金销售有限公司 上海明河投资管理有限公司 龙远投资时间2021年10 月24日地点上海上市公司接 待人员姓名副总经理兼董秘 朱国海 副总裁 姚常伟附件清单 (如有)日期2021年10 月24日(此稿由证券时报e公司写稿机器人“快手小e”完成。)
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