网上有很多关于pos机金融o2o,用互联网金融思维打造智慧银行的机金融金融知识，也有很多人为大家解答关于pos机金融o2o的用互银行问题，今天乐刷官方代理商(www.zypos.cn)为大家整理了关于这方面的联网知识，让我们一起来看下吧!
1、打造pos机金融o2o
制图 张乐
随着全球经济一体化与金融一体化进程的智慧深入推进,利率市场化的进程加快,互联网金融的迅猛发展,对银行的经营管理模式、业务运行模式和客户服务模式造成较大的机金融金融冲击。同时,以大数据、用互银行云计算、联网移动互联网等为代表的打造新一代信息技术蓬勃发展,并迅速向金融领域渗透融合,金融科技已经从传统的支持保障角色转变为创造价值的重要组成部分,日益发挥出助推金融发展的重要作用。
为应对冲击,国内多家银行纷纷尝试向智慧银行转型,即基于移动互联网、智慧智能设备、机金融金融人机交互技术等最新科技手段的用互银行运用,对网点布局、业务流程、联网管理模式及系统平台等进行全面变革,提升网点服务效率和客户体验。打造正所谓“条条大路通罗马”,在大多数银行将转型的智慧重心放在网点变革上时,西安银行结合自身优势独辟蹊径,摸索出一条以科技引领为导向,运用互联网金融思维打造智慧银行的道路。
把握区位优势 建设智慧银行
在与大型商业银行、中小股份制银行、外资银行同台竞技的过程中,西安银行选择打造智慧精品银行有其独特优势。作为一家由国有股份、外资股份、民营股份及众多个人股份共同组建的区域性股份制商业银行,西安银行现辖7家分行,167家网点,控股两家村镇银行,参股一家汽车金融公司,是目前西北地区最大的城市商业银行,也是西部首家引入境外战略投资者的城商行。秉持“立足地方、服务中小”的宗旨,西安银行不断加强创新驱动,加快经营转型,近年来的行业排名、市场形象、品牌知名度均大幅提升,先后入选银监会中国城商行12家“领头羊”行、全国投贷联动十家试点行;2010年至2016年位列国内权威杂志《银行家》全国城商行竞争力排名前3-7名,市场评级保持领先;2016年荣获《银行家》杂志“最佳金融科技城市商业银行”。
城市商业银行的优势在于能够牢牢把握地方金融市场定位,充分利用本土资源,集中财力、物力和人力,适应市场需求,细化市场和客户,满足当地企业的金融服务需求。未来十年,西安将成为国内的通讯研发重地,中兴、华为等龙头企业的研发基地相继落户西安将引发强大的集群效应,西安银行也将顺势而为,充分把握区域政策导向和区位金融优势,不断提升自身的科技创新实力,为建设智慧银行提供强大的技术支撑。
创新驱动 争抢移动金融新高地
近几年,移动金融发展强劲,对于普通民众来说,移动金融已渗透到生活的方方面面。订购餐饮、为手机卡快速充值、购买电影票、定位周边团购和优惠信息以及接收来自微信的账户余额变动情况,如今这一切都可以通过银行推出的移动金融服务来完成。基于移动终端、以客户为中心的移动金融将成为未来金融服务模式的大趋势,各家银行机构顺势而为,纷纷加大投入,在移动金融的便捷、惠民上下工夫,抢占这一领域的新高地。
西安银行在推进智慧银行的建设过程中,坚持创新驱动战略,不断加快综合化经营步伐,以科技引领为导向,深度融合互联网思维,搭建移动互联网运营平台,打造线上线下一体化服务体系,推进传统业务互联网化和新型互联网金融业务创新发展,初步形成了互联网金融发展战略生态圈。
面对互联网金融和利率市场化带来的挑战,银行业急需寻找新的业务增长点,社区金融业务成为各家银行争先布局的新市场,社区金融开始主打O2O模式。西安银行深入调研陕西境内小区和物业市场的现状,发现“智能化社区”已成为中高端社区发展的方向和趋势,经过自主研发推出了“慧管家”社区移动平台系列产品,形成社区服务、日常消费、邻里社交为一体的社区生活闭环,打造出具有本地特色的社区金融一体化服务模式。“慧管家”社区移动平台能为社区居民提供费用缴费、家庭报修、订餐订水、社区团购、周边商家、优惠活动、社区活动、便民资讯、投资理财等一系列服务,将社区周边的各类商户整合在一起,使客户即使足不出户也能方便快捷地享受到社区特惠和配送上门等贴心的服务。目前,“慧管家”已经和省内70余家社区达成合作,并获得《银行家》杂志2015年“十佳互联网金融创新”奖。
随着消费金融的进一步发展,线上线下相结合的新模式越发受到市场青睐。所谓线上线下跨界融合服务是指,以手机为载体,将线上线下跨界融合、虚拟现实有机统一。如通过虚拟社区独有的互联网信息分享、摇一摇等功能横向影响周边客户,通过GPS定位寻找周边银行特惠商户信息;如在超市购物结算时可通过手机银行生成二维码,轻松一扫完成支付,实现业务跨界;如直接通过微信银行预约,实现ATM无卡取款,线上线下产品完美结合。在线下方面,西安银行推出省内法人机构中首家使用PBOC3.0标准的“金丝路”金融IC卡,无论是外出买菜、就餐、购物还是乘公交,客户只需将绑定银行卡的手机屏幕靠近POS机,轻松一挥,即可完成支付,无需输入密码和签名,实现手机和银行卡无缝结合,给客户带来酷炫的移动支付体验。西安银行还与本地企业深度合作推出便民服务,实现自助设备ETC、天然气、城市一卡通充值,部分充值业务也可通过西安银行手机银行完成。
在线上方面,西安银行在行业内率先推出了“@盾”手机银行,融合账户保险、渠道管理、交易预警、告别验证码等多重功能,实现移动金融安全领域的创新突破,并且是西北首家支持NFC、HCE、Apple Pay支付的银行。与互联网行业巨头展开深度合作,从手机APP终端到微信公众号嵌入到本地社区综合平台,带客户进入银行生活圈,潜心培养客户的消费习惯,未来更有潮流服饰和海淘产品的加入。
西安银行结合自身业务发展的特点,将“营业网点”搬到了微信上,客户无需下载APP,通过微信关注西安银行的微信公众号,就能获取譬如微信手机号转账、车辆年检、交通违章罚没款代缴等贴近日常生活需求的便民服务,以及“查附近”搜索得到附近的自助设备、营业网点、公共自行车租赁点、放心早餐工程销售点等多图文内容,可查询相应营业时间、当前排队人数等实时信息,微信银行还通过与市政停车服务中心合作推出支持城市道路“智慧停车”。未来银行对个人的服务将更加注重手机客户端,有了手机银行、微信银行等电子银行渠道之后,银行不再是单纯的服务机构,还能成为24小时贴身的朋友。
内外兼修 创新管理方式
内外兼修方显实力。对外,西安银行从战略高度及长期持续发展合作等方面综合考量,选择与金融科技公司跨界合作,打造银行互联网金融体系,已实现银行微信企业号、服务号、生活平台、本地生活圈、社区O2O综合平台、生物识别认证等一系列应用服务。对内,西安银行不断创新内部管理方式,提升内部管理协同效应,通过对员工实行科学管理来提升自身的服务质量,从而为客户带来良好的体验,赢得业内良好的口碑。
当前,互联网金融的飞速发展使银行业高度依赖信息科技,业务与技术已经到了水乳交融的程度。业务人员要具备科技思维,科技人员要兼有业务思维。科技人员懂业务才能做出更好的产品,准确有效地开发出符合用户需求的功能;业务人员懂科技才能用通俗易懂的话语将产品解释、推荐给客户,帮助客户吸收其中深奥的科技原理。因此培养具有互联网思维的技能型人才是大势所趋。西安银行每年从各大高校大批量引进信息软件方面的技术人才,以培养高层次人才和高技能人才为重点,加强人才队伍建设,并定期举办相关培训,为人才的成长创造优越条件。
为提升员工之间的协同效应,推动业务与技术的深度融合,西安银行在内部推出了微信企业号,目前已开发出“通知公告、会议管理、任务协作、行内新闻、行内通讯录、专属客服”等功能。它能与微信银行间打通专属客服服务,客户经理通过企业号专属客服应用可以转到微信银行,与微信银行的客户进行一对一地沟通,回复客户咨询,做到服务的体贴入“微”;还能对全行员工进行统一管理,真正实现移动化办公,使员工具备互联网思维,员工之间的沟通更加丰富和透明,工作方式也更加科学有效。
“科技改变金融,金融改变生活”。西安银行长久以来一直坚持创新驱动,秉持“客户体验至上”的宗旨,在互联网金融方面作出了不少有益的尝试和发展。未来在智慧银行的建设方面,西安银行也将大有可为,且有能力利用科技创新实现“弯道超车”,在同业激烈的竞争中脱颖而出,更致力于打造一家有特色、有核心竞争力的精品银行。(作者为西安银行副行长、首席信息官)
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