pos机项目投资建议书,数字产业链投资机会2022年4月2日研究所出品投资建议

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1、字产核心系统:主要由央行自主研发。业链e-CNY 核心的年月生成系统与发行系统由于具 有保密性，主要由央行数字货币研究所自主研发。日研

2、出品收付端硬件:收款设备、机建议机会究所建议受理终端配套改造/替换需求，项目付款侧硬钱包需求，投资投资投资 利好相关硬件供应商。书数重点厂商包括:POS 机龙头、字产新国都、业链优博讯、广电运通、乐刷、楚天龙、 德生科技、东信和平、新开普、正元智慧等。

3、商业银行层系统建设:银行 IT 服务商参与。运营商业银行层的系统建设包括 e-CNY 与央行对接系统、存储、投放，包含数字钱包与记账系统。大行相应系统的测试、 中小行相应系统的建设刺激相关的 IT 解决方案需求增长，银行 IT 服务商可参与进来。重 点厂商包括:宇信科技、长亮科技、神州信息、天阳科技、京北方等。

4、安全保障技术同样需要安全服务商的参与。通过安全芯片、身份认证、加密传 输、大数据分析等技术为 e-CNY 的发行与流通提供安全保障。重点厂商包括:信安世纪、 数字认证、格尔软件、卫士通等。

5、信创角度：国产 WPS 龙头厂商金山办公，国产中间件龙头东方通，国产 PDF 龙头福昕软件，国产服务器 龙头中科曙光。 催化剂：数字人民币扩大试点范围?4.2号，人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会：稳有序扩大试点范围，在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区，坚持“双层运营”架构，充分发挥指定运营机构的优势作用，加大试点应用和生态体系建设力度。加强安全和风险防控体系建设，完善相关法律法规制度和标准体系，深化理论研究，不断夯实数字人民币研发试点基础。?据中国人民银行官网披露，2022 年 3 月 24 日，人民银行召开 2022 年货币金银 和安全保卫工作电视会议。会议强调“2021 年人民银行货金保卫系统......圆满完 成现金供应任务，稳妥推进数字人民币研发试点”、“2022 年人民银行货金保卫系 统要......扎实推进数字人民币研发试点，有序扩大试点范围，持续完善设计和使 用，逐步建立健全管理制度框架”，数字人民币的试点范围有望扩大。数 字 人 民币先后经历两轮试点，当前发展进入快 车道 从试点城市来看，2019 年末央行在深圳、苏州、雄安、成都及 2022 北京冬奥会 场景开展数字人民币第一批试点测试。2020 年 11 月开始，增加上海、海南、长 沙、西安、青岛、大连 6 个新的试点地区。目前，两轮共 10 个试点城市和 1 个 试点场景已经运行接近 2 年，应用场景也已经涵盖了生活缴费、餐饮服务、交通 出行、购物消费、政务服务等领域。 ?从数字人民币钱包使用情况来看，在 1 月 18 日的国新办新闻发布会上，央行金 融市场司司长邹澜介绍，“截至 2021 年 12 月 31 日，数字人民币试点场景已超过 808.51 万个，累计开立个人钱包 2.61 亿个，交易金额 875.65 亿元”。结合此前的 《中国数字人民币的研发进展白皮书》披露的截止 2021 年 6 月 30 日相关数据， 数字人民币试点场景半年时间从 132 万个增长至 809 万个，个人钱包数从 2087 万个增长至 2.61 亿个，发展进入快车道。 ? 数字货币:高速发展的新型货币形式 数字货币(DCEP):DC(Digital Currency)指数字货币， EP (Electronic Payment) 指电子支付。数字货币(DCEP) 不依托任何实物，基于密码学由计算机程序产生，因其使用了加密手段放弃传统物理形式而被统称为数字货币。 数字货币 相比传统物理货币具有不可造伪、点对点快捷交易、流动方便的特点。根据其是否由央行发行，数字货币可划分为法定数 字货币和非法定的加密货币，法定数字货币即是指央行数字货币(CBDC)，非法定的加密货币又可进一步分为普通加密货 币和稳定币，代表性的普通加密货币包括比特币(BTC)、以太币(ETH)等，代表性稳定币包括泰达币(USDT)、天秤 币 ( Libra)等。 区块链是数字货币发展的底层技术，海外货币超发导致加密货币盛行。 区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连 的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证不可篡改和不可伪造的分布式账本。本质是一个去中心化的数据 库，具有去中心化、不可篡改、匿名性等特点。数字货币正是利用了区块链技术的去中心化等特性发展而来(央行数字货 币并不是去中心化)。此外，数字货币特别是加密货币在海外的兴起还与海外主权货币超发有关。一方面，海外主要法定货 币由于超发导致主权信用贬值，另一方面货币超发导致资金流向以加密货币为代表的风险资产中，这些都使得数字货币越 发流行。 数字货币发展主要经历了四个阶段 分别是探索期(1983-2007)、实践期(2008-2017)、发展期(2018-2019 年)和规范 期(2019年至今)。1)探索期，1983年 David Chaum首次提出匿名数字货币，此后随着各研究人员的探索，数字货币的 安全性等问题逐步完善，数字货币雏形逐渐形成。2)实践期，以 2008 年中本聪发明比特币(BTC)为标志，各类加密货 币快速发展。2015 年以太坊发布，智能合约概念逐步得到普及，比特币价格快速走高。3)发展期，稳定币迎来快速发展， 2018 年稳定币 USDT 交易量激增，2019 年 Facebook 发布 Libra 白皮书，Libra 实现快速发展。4)规范期，随着 Libra 对 各国主权货币产生挑战，各国央行加大对数字货币的研究和跟进，并逐步试点央行数字货币，与此同时 Libra 逐步式微。 央行数字货币: 各国央行数字货币加速发展，中国处于领先地位央行数字货币( CBDC)是由各国中央银行发行的数字货币，具有法定货币地位。央行数字货币具备与传统物理货币相同 功能，能充当交换媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏等。央行数字货币和普通加密货币都是基于密码学加密和完全数 字化的新型货币，但有本质区别。普通加密货币多是由某个机构或者个人发布的，并不具有法偿性。而央行数字货币，以 国 家 信用为担保，效力完全等于一般流通现金。 2019 年 Libra 推出之后，各国央行数字货币加速发展。 2019 年 Facebook 发布了 Libra 白皮书，通过锚定美元维持币值稳 定。各国央行担心 Facebook 推出的全球性稳定币，将给国际货币体系、支付清算体系、货币政策、跨境资本流动管理等 带来诸多风险和挑战。于是 2019 年之后，世界各国央行明显加快了数字货币的研究。国际清算银行最新调查报告显示， 65 个国家或经济体的中央银行中约 86%已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从 2019 年的 42%增加到 2020 年的 60%。中国央行从 2014 年开始就成立了法定数字货币专门研究小组，2016 年直属央行的中国数字货币研究所 正式成立，并于当年提出双层运营体系、M0 定位、银行账户松耦合、可控匿名等数字人民币顶层设计和基本特征。2017 年底央行开始数字人民币研发工作，逐步打造出完善的数字人民币 APP。2020 年 4 月，央行开始在深圳、苏州、雄安、 成都及北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试，2020 年 10 月，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连 6 个新的试 点 地 区，中国数字人民币试点与应用逐步完善。 中国数字人民币发展处于各国前列。中国数字人民币发展处于各国前列。目前全世界中 89个国家都在关注央行数字货币，中国央行数字货币的研究与应用在主 要经济体中处于领先地位。目前，全球 9 个国家现已全面推出数字货币，但现已经推出央行数字货币的国家大多为非洲国 家或加勒比海域岛国，世界主体经济体中依然没有国家正式推出央行数字货币。与主要经济体相比，中国在央行数字货币 的研究与应用方面较为领先，中国于 2021 年 7 月推出数字人民币白皮书，而美联储于 2022 年初才发表美元数字货币白皮 书。目前，全球共 14 个国家的 CBDC 处于试点阶段，其中中国目前是试点人数最多，试点区域最大的国家，同时也是世 界 主 要经济体中第一个推出央行数字货币试点的国家，有望成为世界第一个正式推出央行数字货币的主要经济体 。 数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币数字人民币(e-CNY)是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币， 数字人民币主要定位于现金类支付凭证即 M0，2020年中国修改《中华人民银行法》，扩充了人民币的数字形式，使得数字 人民币与实物人民币并存，满足公众对数字形态现金的需求。数字人民币主要含义包括:1)数字人民币是央行发行的法定 货币，数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。2)数字人民币 是法定货币的数字形式，数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。3)数字人民币 是 央 行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。 数字人民币运行框架采取“央行 -商行”、“商行 -公众”的二元体系 数字人民币采取了双层运营体系。即中国人民银行不 直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，包括商业银行或者其他商业机构，运 营机构需要向人民银行缴纳 100%准备金，再由这些机构兑换给公众。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，不会对现 有 金 融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。 数字人民币运行体系:“一币、两库、三中心” 一币是指央行数字货币，是由中央银行担保并签名发行的代表具体金额的 加密数字串。两库是指中央银行发行库和商业银行银行库。发行货币时，央行将数字货币发行给商业银行的数字货币银行 库，商业银行向央行缴纳准备金作为数字货币发行基金，进入到央行的数字货币发行库中。再由商业银行将数字货币兑换 给公众。即由央行负责发行，商业银行则与央行合作，维护数字货币的发行和流通体系。三中心是指认证中心、登记中心 和大数据分析中心。认证中心负责集中管理法定数字货币机构及用户身份信息，是系统安全的基本组件;登记中心负责权 属登记和流水记录，包括法定数字货币产生流通、清点核对及消亡全过程。大数据分析中心主要进行支付行为分析，监管 掌 握 货币的流通过程，保障数字货币交易的安全性。 e-CNY 试点稳步推进，2021 年推广应用提速。 2019 年底，数字人民币启动试点测试， 经过 2020 年与 2021 年上半年不断研发推广，截至 2021 年 6 月 30 日，数字人民币试点 场景已超 132 万个，开立个人钱包 2087 万余个、对公钱包 351 万余个，累计交易金额约 345 亿元。截至 2021 年 10 月 22 日，数字人民币已开立个人钱包 1.4 亿个，企业钱包 1000 万个，累计交易额接近 620 亿元。截至 2021 年 12 月 31 日，数字人民币试点场景已超过 808.51 万个，累计开立个人钱包 2.61 亿个，交易金额 875.65 亿元。 风险提示1)疫情反复导致宏观经济不及预期。2022 年零散疫情时有发生，若疫情持续反复，导致宏观经济增长不及预期，可能使 得 央 行将精力投入稳增长，数字人民币推进速度或有所放缓。 2) 居民支付习惯较难改变，数字人民币推进不及预期风险。支付作为一个高频行为，容易产生惯性，不易更改。目前居民 习 惯 于使用第三方支付方式，若居民支付习惯较难改变，可能影响数字人民币普及速度。 3) 数字货币相关底层技术不成熟风险。虽然数字货币已发展多年，但相关底层技术仍属于新兴技术。若底层技术因为应用 不 成 熟，则可能影响数字人民币相关推进速度。 免责声明免责声明： 本特刊的作者是基于独立、客观、公正和审慎的原则制作本特刊。本特刊的信息均来源于公开资料，作者对这些信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所包含信息和建议不发生任何变更。作者已力求特刊内容的客观、公正，但文中的观点、结论和建议 仅供参考，不包含作者对个股涨跌或市场走势的确定性判断。特刊中的信息或意见并不构成所述交易标的的买卖出价或询价，投资者据此做出的任何投资决策与作者无关。刊载或者转发本特刊或其内容摘要的，应当注明本特刊的发布人和发布日期，并提示使用本特刊的风险。本特刊内容仅代表个人观点，不构成投资意见！金融市场有风险，投资需谨慎。

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