网上有很多关于什么是什p商户商户pos机的虚假商户,虚假商户出现风险的知识，也有很多人为大家解答关于什么是虚假虚假pos机的虚假商户的问题，今天乐刷官方代理商(www.zypos.cn)为大家整理了关于这方面的出现知识，让我们一起来看下吧!
1、风险什么是什p商户商户pos机的虚假商户
作者/郭灿炎律师
【案情简介】
2013年9月16日，A支付公司（甲方）与朱某（乙方）共同签订《合作伙伴协议》。虚假虚假协议约定，出现乙方接受甲方委托，风险为甲方代办银行卡收单商户拓展、什p商户商户商户服务及会生活营销业务，虚假虚假甲方按该协议规定向乙方支付佣金。出现甲方负责收单商户的风险入网审核、协议签署、什p商户商户交易支付、虚假虚假资金清算、出现账户核算处理等工作。同时，甲方应及时审核乙方推荐商户的POS收单业务申请，审核通过后应及时为该商户提供POS收单服务。乙方承担签约商户的POS收单运营维护服务，包括但不限于机具提供、装机、巡检、换纸、商户培训、售后服务与咨询、调单及风险事件及时响应等相关内容。乙方在开展收单商户拓展、商户服务及会生活营销业务时，严格遵守监管机构的相关法律法规及甲方制定的各项管理制度。
同年，A支付公司形成一份该公司的合作伙伴管理办法。根据该文件记载：“存在如下情况之一的，甲方有权从乙方佣金及保证金中扣除1000-5000元/户（次）的罚金。提供虚假的商户资料申请开通；拓展的商户被查明提供洗钱、套现、从事受理伪卡/盗卡服务。出现下列情况之一情节恶劣的，甲方有权采取暂停乙方佣金、暂停其新商户入网等措施。乙方保证金及当期佣金无法弥补甲方及受害方损失的，甲方有权向乙方追偿。由乙方主观原因造成违规行为的或违规行为屡查屡犯的，包括但不限于乙方故意、恶意违规操作以及默许、纵容、教唆商户提供虚假资料、瞒报事实，形成恶劣影响的……。”
经朱某拓展海某酒店、顺某租赁、金某租赁三家个体工商户拟作为特约商户。根据A支付公司特约商户开具资质材料清单要求，朱某在相关材料上签署“亲临亲访”及本人姓名后提交A支付公司。A支付公司分别与三家个体工商户签署了特约商户合作协议。后查出，三个商户存在伪造营业执照、提供虚假资质材料行为，并在进行刷卡交易过程中实施了特定行为，导致发卡行机构通过中国银联差错处理系统提交退单交易，并完成清算。A支付公司因此遭受1490376.82元的退单损失。A支付公司以双方合作中朱某涉嫌商户虚假申请、未严格审核商户资质等向法院提起诉讼，要求朱某承担损失赔偿责任。朱某则反诉A支付公司要求其支付佣金158402.39元。
【判决结果】
一、原告（反诉被告）A支付公司向被告（反诉原告）朱某支付佣金158402.39元；
二、驳回原告（反诉被告）A支付公司的诉讼请求。
【律师解读】
一、特约商户审核入网时，对支付公司有哪些特殊要求？
根据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号）第十条规定，收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。第三十五条规定，收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。第三十六条规定，收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。《银行业金融机构银行卡收单业务管理指引》第十二条规定，收单机构应安排专人专岗负责特约商户风险审查工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。
由此可见，两条特殊要求：负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗，作为商户资质审核的核心支付业务不得外包。究其原因，为避免职责冲突，支付公司应当独立审核特约商户资质，且审核人员与市场拓展人员不能为同一人。如支付公司作为收单主体业务外包时，特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务不得外包，且针对外包的非核心业务，其管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。
二、法院为何驳回A支付公司的诉讼请求？
朱某作为A支付公司实际上的业务拓展员，按照相关规定其不应当履行特约商户申请入网资质审核的业务。A支付公司让朱某履行资质审核，并且据此要求朱某赔偿其损失，违反了法律的强制性规定。其次，A支付公司怠于履行自身职责，未严格履行“了解客户”的职责，将对入网商户资质审核的核心支付业务外包给市场拓展的朱某负责，属于严重违规。因此，作为收单机构的A支付公司存在重大过错，法院判决不由朱某对A支付公司的损失承担责任。
三、A支付公司有什么维权途径？
A支付公司的经济损失，其直接侵害人是参与交易的持卡人和商户，直接受害人是发卡行，A支付公司作为支付的中间环节为发卡行垫付资金。实质业务交易参与方为持卡人和商户，代理商不实质参与业务。因此，A支付公司应当向持卡人和商户主张损失赔偿责任。
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