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1、百万新大陆pos机客服
基金投顾试点三周年：从“0”走向千亿，机客服务客户数百万，服服用“三分投七分顾”的户数力量解决行业痛点
中国基金报记者 方丽
2019年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的百万通知》，标志着“买方投顾”模式正式引入国内基金市场。机客
运作已满三年的服服基金投顾业务正稳健发展，生机勃勃。户数
三年来，百万先后有61家机构获得基金投顾资格试点，机客涵盖基金公司、服服券商、户数第三方基金销售等多个类型；截至去年底，从零开始的基金投顾业务规模已逼近千亿，盈米基金、华泰证券、中信证券、东方证券等多家机构投顾规模超百亿，基金投顾机构合计服务客户约367万人。试点效果正在显现，正在有效解决“基金赚钱、投资者不赚钱”等行业痛点，发挥专业买方中介作用。
三年投顾试点成绩显著从0奔向近千亿
在基金投顾试点迎来三周年，中国基金报记者专访了来自北京、上海、深圳、广州等地基金投顾试点机构，各家试点机构在基金投顾业务方面均拿出不错的“成绩单”。基金投顾业务也实现了从“0”奔向近千亿。
数据显示，截至2021年底，基金投顾机构合计服务客户约367万人，服务资产约980亿元。行业中，盈米基金、华泰证券、中信证券、东方证券等多家机构投顾规模超百亿，意味着基金投顾逐步受到客户的认可。
盈米基金表示，截至2022年7月1日，盈米基金的投顾服务资产规模行业率先突破300亿元，基金投顾签约客户超50万户。
而几家券商也给出不俗答卷。华泰证券的半年报显示，截至报告期末，基金投资顾问业务授权资产人民币151.36亿元、参与客户数量56.33万户。东方证券则累计签约15万户，实现签约人民币140亿元；中信证券公募基金投资顾问累计签约资产超百亿元。华泰证券的基金投顾业务是2020年10月开始展业，中信和东方则都是去年11月开始展业。这三家券商都是头部券商或在资管领域有特色券商，财富管理平台能力强，基金销售和保有量靠前。
也有不少基金公司收益颇丰，南方基金表示，截至2022年9月，南方基金司南投顾组合数量从成立时的18个到目前突破50个。南方基金服务投顾客户的数量从0到突破20万人。
更重要的是，投顾业务的效果或已初见成效。南方基金相关人士就直言，2021至2022年的震荡行情中，总有一些客户会清仓离场。而该公司统计亏损离场比例（亏损时赎回/清仓占比）这个指标显示，截至2022年9月，投顾业务只有不到4%的客户是带着亏损赎回的，而非货基金的投资者中有21%以上的投资者是亏损赎回。另外从交易频率来看，基金投顾2.5次左右的频率也远低于非货基金投资者的10.6次，管住自己的手看来也是投资的一剂良方。
在2021年8月上线投顾服务的广发基金，展业一年多时间也较好效果。广发基金投顾业务相关人士表示，投顾业务的使命是解决“基金赚钱，基民不赚钱”的问题，在展业初期，坚定地将客户复投率、客户留存率比当作业务的北极星指标。截至目前，投顾业务的整体留存率超70%，一些特色组合（例如超级定投家）的复投率、留存率稳定位于90%以上。
而截至8月底，中欧财富表示，投顾用户留存率超65%，复购率近70%，投顾用户平均持有时长超190天。嘉实财富也透露，截至2021年四季度，自有平台服务的直接客户复投率近60%，投顾账户的整体复投率为35.7%。在今年市场震荡情况下，嘉实财富积极围绕客户做好陪伴工作，并根据市场变化结合客户的配置需求提供详细化投顾方案与服务。
三年基金投顾试点业务成果丰硕。易方达基金副总裁陈彤更是总结了三个方面。第一，对于投顾业务可管理的资产的范围、可服务的客户类型进行了开拓性的探索。目前基金投顾通过管理型和非管理型的业务模式，已实现了对个人客户、机构客户的全客户类型覆盖，可为多类型的账户提供投顾服务。
第二、沉淀了试点以来的经验，形成了系列的行业基础规范，为构建行业良好生态、业务长远发展打下了基础。
据悉，2021年8月至11月间一系列规范文件发布，如公开募集证券投资基金投资顾问业务数据交换技术接口规范（试行）、基金投资顾问业务编码发布、关于规范基金投资建议活动的通知，以及公募基金投资顾问服务协议内容与格式指引、公募基金投资顾问风险揭示书内容与格式指引、公募基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引的征求意见稿发布。
“第三、多家投顾机构的投顾客户留存率、复投率、盈利客户占比等数据表明，基金投顾业务是提升投资者获得感的可行手段。”陈彤表示。
2022年新变化
大V加盟、自荐顾问团队、合作平台多
万亿级赛道的基金投顾大军的扩容成为近两年市场关注焦点。数据显示，目前全行业投顾持牌机构，从第1批的18家机构到第2批的43家机构，目前获得牌照的机构有61家。越来越多的机构的加入，让2022年投顾机构迎来更多的亮点。
易方达基金副总裁陈彤总结道，随着第二批投顾机构的展业，2022年实际参与到基金投顾业务中来的机构越来越多，市场越来越活跃。更多来自不同机构的实践和探索，有助于推动基金投顾业务向前发展。
他表示，试点机构的实践也有效推动了行业整体对业务的理解。去年可能主要在业务理念、发展方向上进行初步探索，今年则扩展至更多角度和更深入的业务环节。
“此外，虽然各类投顾机构的发展路径或者发展规划体现出了较为明显的不同，一些机构借助既有的分支机构顾问团队进行业务推广，一些机构与大V合作共同探索投顾业务的新形式，还有一些机构着重夯实基础、进行基础系统搭建和投研能力建设，但是各类机构都愈发重视顾问团队的搭建和培育，很多基金公司也开始建立专门的顾问团队。”陈彤表示。
陈彤的观点正凸显出行业的两大变化。自2021年11月下发的《关于规范基金投资建议活动的通知》，在业内掀起了一波暂停组合跟投的“整顿潮”，彼时各大基金销售机构纷纷暂停旗下互联网平台上的组合跟投，并发布告用户书。
这也让目前投顾机构发展出新路径，第三方基金代销机构、基金“大V”以及基金公司已纷纷开始探索新模式。未持投顾牌照的代销机构或以投顾策略输出的方式寻求与持牌机构的合作；部分“大V”入职持牌券商、基金公司旗下投顾持牌子公司等。
如投顾新规之后，200亿规模的基金大V“银行螺丝钉”团队，拥抱监管与合规加盟东方证券，这成为备受市场关注的一大事件。“银行螺丝钉”主理人王磊成为东方证券的首席投顾官，其管理的200亿左右规模的基金组合升级，逐步纳入东方证券体系。此外，也有其他的大V加入机构，也有大V将自己之前打理的基金组合移交给了具备投顾牌照的第三方基金销售机构。
而“构筑”好自身团队也成为这三年各大投顾机构努力方向，目前不少机构已有百人的团队。如华夏财富表示，华夏财富投顾团队共计超200人，其中投研方面人员超30人。华夏基金资产配置部为华夏财富提供基金投顾业务的投研支持，团队成员具有较强的金融工程、基金研究、权益投资、大类资产配置研究经验。
此外，盈米基金表示，投顾服务团队超140人，有超过40人的投研团队，团队核心人员均有超过10年以上的从业经验；而中欧财富经过三年的发展，目前已经有超过100人的基金投顾团队，覆盖投顾策略、法律风控、产品、技术、营销、客服等全流程。
陈彤也介绍，目前易方达基金投顾业务条线有近60人，形成了覆盖基金投顾业务全链条的专业队伍，其中独立的、专注基金投顾投资研究的投研团队有近10人。
加强拓展投顾业务线上平台成为“标配”，不少已经展业的机构正在积极和各大银行、券商、第三方、互联网等平台合作。如南方基金表示，截至2022年9月，南方基金司南投顾从自有平台到三方、银行及券商机构，合作的销售机构已约30家。
截至6月30日，目前中欧财富已与包括蚂蚁财富、陆基金、京东金融、雪球基金、招商证券、中信证券等20余家机构开展基金投顾业务合作，全平台服务用户超30万人。
景顺长城也宣布已与8家销售机构合作开展投顾业务，搭建了较为完善的投顾业务体系并不断优化升级。同时根据不同销售渠道客户的特性，定制适合不同销售渠道客户的组合。例如在新浪平台的客户对于美股、黄金等资产关注度较高，因此V智投系列部分组合纳入全球资产，为新浪平台客户提供更具有针对性的策略。此外，还在长城证券推出了系列定制组合。
嘉实财富也表示，基金投顾团队业务团队为7人，目前主要通过两种方式为客户提供投顾服务。其一是向自营平台的客户提供直接服务，通过直接触达客户，提供全投资周期的完整的投顾服务内容；其二则是作为投顾持牌机构与全市场优秀的基金销售机构合作，向其输出公司专业的策略和组合管理能力，同时提供匹配适合持牌销售机构的顾问服务，与销售机构共同服务客户。
据业内人士表示，投顾机构具备较强的提供投顾组合和服务的能力，而银行、券商、互联网等平台拥有广大客群，此类合作模式正在加速度进行，而这或在中长期存在，实现多方共赢。
“顾”的环节更精准化
“三分投，七分顾”越来越成为决定基金投顾竞争力的行业共识。而在“顾”的问题上，多数基金公司是通过线上和线下方式为投资者提供全方位的陪伴服务，直播、音频、视频、活动等一个都不能少，但也有一些机构进行了创新，将这一环节更精准化、更为深入。
“今年越来越多专业机构伙伴积极加入投顾行业，对行业扩容和服务多样性产生积极影响。我们也观察到，在今年市场震荡加剧板块分化的背景下，无论是投资者、还是投顾机构，均更加感受到‘顾’对于优化投资体验、提升投资结果的重要性。” 先锋领航投顾相关人士表示，机构在规模和用户数之外，今年普遍更加关注用户持有时长、留存等指标，提升投顾在引导和推动投资者进行长期投资上的禀赋和价值。
因此，上述人士表示，今年“帮你投”对“顾”有两大思考和迭代：首先，“顾”的服务不应集中在投中，而应贯穿在投前到投后的全投资过程中。因此，创新上线了“跟踪看看”服务，将原本仅提供给持仓用户的完整投顾服务，向非持仓用户开放，即将“顾”的服务前置化。从数据来看，截至9月30日，使用“跟踪看看”用户更愿意买入投顾服务，较未使用的用户提升了105%。
其次，“顾”的服务对帮助用户减少情绪操作、拉长投资周期有积极反馈。今年股市波动加剧，“帮你投”持续围绕碎片化、实时化、个性化、透明化四个方向对市场解读、涨跌归因、账户监测、行为引导陪伴等重点功能进行了整体升级。从数据来看，使用过服务的用户，较未使用服务的用户持仓时长提升12%。
同样，盈米基金CEO肖雯也谈到一个思路，投顾业务应该是“三分投、七分顾”，用我们长期的、不同形式、不同特点的投顾服务来改变客户基金投资的不理性行为，帮助他们克服“追涨杀跌”的习惯，从而在基金投资中获得收益。
“在如何帮助客户赚钱这件事情上，一个投顾机构能做的事情是无止境的，一个好的投顾策略不仅要保障客户的持有体验和避免客户犯错误，甚至还要考虑在发生类似“黑天鹅事件”这种极端情况下的容错机制。”肖雯表示，比如，“且慢”的“长赢计划” 就在发车机制的基础上，还设置了一个“补仓建议”的功能，去帮助客户赚到比主理人更高的收益。
肖雯认为，一个好的投顾策略是可以从“投”的角度来帮助客户平滑净值曲线的波动，但在另外一个层面，如果一个投顾机构还能做好投教和客户陪伴工作，则可以从更深次的平滑客户心理的波动，帮助客户不仅赚到钱，还赚到认知。“授之以渔”才是投顾最大的价值。
华夏、广发、南方、富国、中欧财富等基金公司也针对“顾”上有不同思路。
如南方基金相关人士表示，在陪伴模式方面，改变投资者行为对提升基金投资盈利体验的重要性，但行业做的上述内容，要么是同质化的市场行情分析，要么是通用性的基金基础知识科普，和以往投教区别不大，同时对改变投资行为作用也不大。因此，该公司尝试以行为金融学为基础，推出了一个名为《投资心理研修课》的栏目，并拍成了系列短视频，剖析投资者在理财过程中遇到的各种冲动的想法和情绪，如羊群效应、锚定效应、保守偏差等，为投资行为的改变贡献力量。
“基金组合时代，网络大V的个性化陪伴和通俗易懂的专业语言深得客户喜爱，并因此与客户建立了非常深的信任关系。”富国基金相关人士表示，因此在“顾”的服务方面，富国星投顾与传统的单基售卖模式不同，大部分工作都放在投前的客户陪伴和投后的持续服务上，投顾组合的销售是一个自然而然的结果。同时，通过通俗易懂的内容向客户输出真正有价值感的顾问服务。例如，在话题挑选以及内容输出方面，星投顾更贴近个人投资者的语言习惯，同时还打造了一位极具亲切感的星小顾人物IP。
中欧财富更是表示，自基金投顾业务上线以来每年末发布的《基金投顾行业白皮书》报告中就会重点围绕投资者的反馈和需求做调研，并基于用户反馈优化迭代产品形态和服务。在今年年初对投资者的调研中，中欧财富发现投资者对市场异动点评以及适合市场的买入/卖出方案的需求。因此，中欧财富新上线了【投教课堂】围绕金融热点、金融知识、个人如何选基投基等投资者关心的话题展开讨论，帮助投资者提升自身金融投资能力。
广发基金投顾业务相关人士，在“顾”端，未来会在现有的“投前教育+投后陪伴”的内容框架下，增加更多的真人投顾相关的服务，为投资者带来更加温暖、有人情味的陪伴服务。
“目前大部分投顾签约客户还是非专业投资者，为了服务好这部分投资者，我们主要从两个方面进行努力。”上述人士表示，第一，持续通过投顾陪伴内容，为用户传达科学的投资观，形成科学的投资思路；第二，为了降低广大投资者的理解难度，我们一直在尝试通过图示化、口语表达的方式，让投资者更好地理解专业的投资术语、科学的投资理念。
“大未来”背后的难点和痛点
这一“万亿级”赛道被市场众多机构看好，但整体发展格局仍是“慢工出细活”，深度去挖掘客户需求、做好投资者教育、创新触达客户方式等成为机构发力方向。
“要想做好‘买方投顾’，最难的还是真正做到‘买方’这两个字。”盈米基金CEO肖雯谈及投顾业务运作过程中的难点时之言，“买方”也就是我们常说的买方立场，需要投顾机构站在客户的角度考虑，永远把客户的利益放在第一位，这是“买方投顾”商业模式成立的底层逻辑。
肖雯进一步表示，在发展过程中，投顾也面临很多的困难，比如牛市的时候，投顾的作用和价值不是很明显，熊市的时候，老百姓又对市场没信心，但在这两种投资环境下，投顾都要去获得投资者的认可和信任。“投顾是经营客户信任的行业，信任的建立是一个长期的过程，理性之外，还需要情感的连接。对所有投顾机构而言，在熊市中经营客户的信任面临巨大的挑战。”
此外，肖雯还解释，比较困难的地方一是投资者很容易受到市场情绪支配；容易“追涨杀跌”；二是投资者自身能做到真正去学习投资方法的是少数，更多的人是将信任转移给专家和机构，但这种的信任关系容易受到收益衡量影响，造成“涨夸跌骂”，客户很难真正做到理性投资，做到知行合一；三是“顾”做的很不错，但是“投”未必应验：比如在投教中用户认可了“低估投、高估卖”的逻辑，但过去很长一段实践中反而是低估亏钱，高估赚钱，很难及时反馈和验证投的价值。
招商基金投资顾问部也谈及了一些难处，认为基金公司在触达客户方面存在一些限制，并且单方面的灌输投资理念并不能提升客户获得感，需要在整个投资过程中不断缩小双方对预期、对风险的认知误差并付诸实践。
中欧财富也谈到，目前不管是我国的财富管理市场还是基金投顾仍处于发展初期，在让用户从认知到认可的过程中，如何建立信任是投顾机构需要共同攻克的难题。此外，基金投顾现阶段的另一个难点在于了解客户。投顾机构除了单方面提供服务外，还需加深用户洞察，了解他们真正需要的服务是什么，并通过产品设计和技术支持提供对应的解决方案。
也有不少基金公司将“顾问服务”作为难点。“顾问服务是基金投顾业务开展的特色，也是难点。目前，基金投顾大部分与销售机构合作展业，基金投顾需要提供顾问服务需要销售机构提供更智能、更便利、更多样化、更个性化的顾问服务工具。” 景顺长城相关人士表示。
嘉实财富同样谈到，目前国内基金投顾以线上智能投顾为主，在“投”上保持了专业性，在“顾”上却容易有所欠缺。“三分投，七分顾”越来越成为决定基金投顾竞争力的行业共识。海外投顾发展了很多年，投顾给客户增值里面有一半以上是来自于行为的管理。在推广投顾服务的过程中，对金融消费者的教育、引导效率尚待提高。
南方基金也表示，“顾”的部分将是基金投顾业务未来的重要发展方向。如何通过客户投前、投中、投后的全方位的投顾陪伴，增加客户持有时长、提升客户盈利的概率，包括利用大数据、人工智能等金融科技提升服务效率及质量，将线上、线下的投顾服务相结合等，都会是未来关注的课题。
此外，广发基金投顾业务相关人士也表示，目前该项业务存在一定程度的同质化。当然这需要底层资产更多元，投资策略更丰富，这些都能够更好地发挥资产配置的作用，为投资者提供更适合自己的理财选择。
基金、券商、第三方销售机构百舸争流
基金投顾驶向万亿“蓝海”
中国基金报记者 陆慧婧
三年前，基金投顾试点工作起航，标志着“买方投顾”模式正式引入国内基金市场。
在基金投顾业务扬帆启航的三年，截止今年9月底，全行业投顾持牌机构数量已扩容至61家，试点机构也不仅仅是最初的基金公司、独立第三方基金销售机构，多家券商机构相继加入其中，多足鼎立的格局初步呈现。
基金、券商、第三方销售机构齐发力
投顾业务多足鼎立格局初现
2019年10月25日，首批5家基金投顾试点正式获批，基金投顾业务扬帆启航。截止今年9月底，全行业投顾持牌机构数量已扩容至61家，试点机构也不仅仅是最初的基金公司、独立第三方基金销售机构，多家券商机构相继加入其中，多足鼎立的格局初步呈现。
在景顺长城基金看来，不同的投顾主体各有其优势及特色。基金公司作为专业资产管理机构，无论是从投研的历史积淀还是人才吸引力上，都具有显著优势。未来，基金公司有望专注投顾组合策略的管理，为其他投顾机构输出更加匹配客户需求、符合投资目标、运作稳健的个性化策略，并提供对应的投研和服务支持。投研实力仍将是基金公司在投顾业务上的核心竞争力。券商、第三方销售机构的优势都在顾问端。券商拥有一大批高素质的投顾人员并仍在不断扩张，而第三方销售机构科技实力雄厚，在智能化的顾问服务上，拥有极大的竞争优势。
南方基金也认为，尽管基金投顾业务有多方机构参与，但不同类型的机构都有其各有优势。“基金公司在投研端具有较大的优势，第三方机构从互联网流量上来说有显著优势,券商在股票投顾累计的优势可以迅速的迁移到基金投顾。基金投顾是一个广阔的市场，我们相信能够容纳不同的机构在其中，为客户提供差异化的服务。
广发基金投顾投顾业务相关人士表示，投顾业务试点以来，各类投顾机构积极发挥自身禀赋，为投顾事业持续注入新动能。其中，基金公司在积极发挥投研优势的同时，持续搭建投资者陪伴体系，致力于通过自有渠道及外部合作渠道向客户输出更具温度的陪伴服务；券商则将基金投顾业务作为经纪业务转型财富管理业务的重要抓手，充分发挥线下投顾服务人员数量多、客户覆盖广的优势，积极引导客户实现理财转化；第三方平台则发挥流量优势，与各投顾机构积极合作，通过自身金融科技力量赋能系统建设，搭好“台子”好“唱戏”，扩大投顾业务覆盖面及影响力。总的来看，各类投顾机构通过不断探索实践，为投顾客户持有体验的提升及投顾业务的普及积极贡献力量。
基金投顾业务仍处于发展初期，加强机构间的合作是各参与方共同的寄望。景顺长城基金就重点提到，尽管不同投顾主体之间既有合作也有竞争，不过，投资者教育和投顾理念的培育是共通点，期盼行业能够共同发力，推动基金投顾业务发展。
多家机构已经走在合作的路上，据了解，目前，南方基金与多家互联网第三方机构、券商等达成了投顾业务方面的合作。中欧财富除了服务自有APP平台用户外，还积极对外输出投顾策略和服务，赋能合作伙伴，目前已与包括蚂蚁财富、陆金所、京东金融、中信证券、招商证券等二十余家机构展开合作。
完善信息披露、建立个性化服务体系
多家机构为投顾发展建言
尽管短短三年时间，基金投顾业务总规模已经接近千亿，试点效果初步显现，面对未来的万亿级蓝海，各家机构除了苦练内功之外，也为行业发展献计献策。
易方达基金副总裁陈彤表示，首先，基金投顾业务尚属新业务，市场买方声量较小，多数投资者对投顾业务缺乏了解，需要在行业内外持续加强基金投顾业务的理念宣传；其次，基金投顾的本质是一种服务而非产品，建议在各个业务环节注意避免投顾服务的产品化，逐步搭建起完整的顾问服务体系，持续提升顾问服务水平。做好“顾”的服务对于投顾业务至关重要，这在行业内已经形成广泛共识，但是究竟如何定义有效的投顾服务、怎样才能做好顾问服务等问题，仍深入探索。
南方基金也总结了目前行业内在开展投顾业务碰到的难点、痛点以及利益点。南方基金认为，投顾业务的难点在于客户普遍对投顾认知度不够高，不能坚持长期投资。要求投顾在短期、中期、长期均跑赢同类型优秀单基金。对投顾复杂的系统需要持续的投资者教育，因此需要监管部门、基金投顾机构、媒体等多方共同努力、扩大宣传，同时基金投顾机构需要以高质量的服务、满意的投资目标达成率实实在在建立投资者的信任感。
而目前的痛点则体现在由于投顾管理费的限制，投顾主要主要定位于固收+及更高风险的组合，与权益市场相关性较大。2021年以来，权益市场震荡下行，投顾组合也不能独善其身。目前客户盈利情况不容乐观，客户赚不到钱就会抱怨投顾费的合理性等，需要更多的精力做客户安抚及陪伴，且客户在心情不好的时候很难静下心来接受按摩。
除此之外，南方基金还指出，目前投顾管理费不能与销售平台分成，平台销售投顾的动力不足，这也是业内需要面对的客观情况。
作为首批展业的基金投顾试点机构，华夏财富也谈了对目前业务的看法，在华夏财富看来，当前基金投顾需解决如下问题：一是信息披露应该更充分。投顾相比目前市场上主流的公募基金产品，在信息披露上可以更充分一些，这样有利于投资者对于投顾及服务有更清晰的了解，选择投顾服务也更有底；二是投顾也可以建立个性化服务体系。不同投资者对于服务的需求程度是不同的，目前的投顾服务偏标准化，即所有的投资者所获得的服务是一样的，这就无法很好地满足投资者的个性化服务需求；三是建立有效的投顾服务人员激励机制。要和基金赚钱、基民也赚钱的大目标一致，让投顾服务人员的着力方向以基民的利益实现为根本出发点。
嘉实财富也提出了促进基金投顾业务发展的几点建议：首先要更精准的分析和触达客户，通过调查问卷、金融科技和大数据形成更精准的客户画像，进而再根据客户定位精准推荐投顾策略，全面升级基金投顾业务；第二，随着买方投顾的理念更加深入人心，未来，基金产品、资管产品的设计可能是由客户来说了算，客户才是中心；第三，科技和金融的融合特别重要，通过科技赋能给客户、产品和服务，为其提供个性化的服务，使得客户能够有更好的体验。
先锋领航投顾从四方面为行业建言，先锋领航投顾建议，首先要强化长期投资政策激励，例如进一步明确和细化投顾服务在养老场景下的应用落地，帮投资者建立起长钱规划的心理认知，打造长线帐户，提升长期财务规划能力；二是希望能进一步扩大基金投顾的投资范围，与基金行业深度合作丰富适合投顾的投资工具，例如场外权益指数基金、SmartBeta基金、ETF基金等产品，有利于拓展和完善投顾服务的内涵以及全权委托和跨品类组合构建能力，满足终端投资者多样化财务投资需求。此外，探索基金增设适合基金投顾的专门份额的可能性，在交易和费率结构上提供投顾更多的选择，推动轻成本的投资模式，为投资者提供更个性、低费率的配置和调仓服务；三是，机构积极探索围绕投前、投中、投后全投资周期的投顾服务能力，给到一定的创新空间，积极挖掘匹配投资者的投顾能力；四是，加强行业推广与普及。需要全市场合力进行更多的普及和投教，引导投资者正确理解和使用投顾。
在景顺长城看来，基金投顾要获得进一步跨越性的发展，还需要几方面契机：一是银行、券商、第三方等销售机构的考核制度改革，向保有规模、客户数量、盈利体验进行倾斜；二是养老优惠政策出台，适用范围纳入基金投顾业务。景顺长城建议，行业应共同大力推进基金投顾业务的投资者教育和普及，同时期盼监管部门出台基金投顾相关法律法规或行业规范，进一步为基金投顾业务发展提供指引。
华泰证券认为，基金投顾大发展需要把握智能化、定制化、多样化等几大趋势。其中，智能化是指依托科技创新、算法、互联网科技的赋能，投顾服务的触点能够延伸至更广大的投资者群体。而定制化可以有针对性地覆盖资金规模较大的高净值客户。多样化是针对不同投资目标、场景提供的特定投资顾问服务（养老、教育、医疗等）。在华泰证券看来，当前市场中已经有针对养老、教育等特定目标或场景创建的投资顾问服务/策略。从发展趋势上看，客户需求是投顾服务多样化发展源头，为客户提供专属服务及投资策略构建也是未来行业发展的重要目标之一。
盈米基金CEO肖雯也谈到，基金投顾除了要做好“买方”角色之外，组织体系和考核机制也要做相应的改变。她直言，如果一个组织的结构和考核体系还停留在以产品为中心的时代，是不可能做好投顾服务的，用产品时代的旧地图找不到“投顾”时代的新大陆。
提升客户投资获得感是基金投顾业务使命所在
对比海外，在居民资产配置需求及养老金入市推动下，美国投顾市场蓬勃发展。据平安证券统计，截止2021年底，美国投顾行业管理资产规模达到128.4万亿美元，全委托型资产规模合计117.4万亿美元，占投顾公司管理总资产的91.5%，非委托管理资产11.0万亿美元，仅占8.5%。若以此计算，目前国内公募基金规模已达26万亿元，可带动的基金投顾规模将在万亿级别以上，市场发展潜力巨大。
招商基金投资顾问部也认为，基金投顾业务加速了传统财富管理行业的变革和转型，从以产品销售为中心，以交易类收入为主要创收的卖方思维，推动转变为以客户为中心，以客户获得感为经营目标的买方业务模式。目前，我国对比美国基金投顾业务的市场渗透率还很低，市场前景非常广阔。
富国基金指出，投顾业务长坡厚雪，目前仍处于起步阶段，秉持着长期思维，富国基金非常看好投顾业务的前景。“对于资产管理行业而言，在投资者端，基金投顾可以切实改善投资者的投资体验和理财获得感，提升普通投资者的理财能力；在资管机构端，随着投顾业务的发展，过去重“投”轻“顾”的问题会逐步得到改善，机构的服务能力将越来越专业，服务体系也将越来越完善。整体而言，投顾业务的长远发展，将为稳定资本市场、提高财富管理在居民生活的普及率等方面发挥重要作用。”
中欧财富也谈到，基金投顾目前正处于行业发展的初级阶段，未来市场发展空间巨大。“一方面，我国财富管理市场目前正在发展初期，随着金融市场成熟度逐渐提升，金融投资的专业化和复杂化加重，个人投资者自主进行基金筛选、投资的难度也会随之加大，未来通过专业投顾机构进行财富管理有望成为主流。另一方面，居民对公募基金投资需求提升。近年来随着资产新规落地，个人投资者的投资方式从保本保收益的理财产品向净值化产品转变，公募基金已成为我国个人投资者首选的投资方式之一。而基金投顾作为帮投资者进行选基、配置和持续账户管理的投资方式，有望逐渐获得越来越多投资者的认可。”
“基金赚钱，基民也赚钱，这是财富管理行业共同的期盼，基金投顾是实现这个目标的一种路径。在监管部门的大力支持下，基金投顾将是行业业务模式创新的沃土，通过不断的创新和探索也将对行业生态产生正向、积极的影响，最终实现帮助客户提升投资获得感的目标。”景顺长城基金指出了未来投顾的使命所在。
广发基金投顾业务相关人士也直言，之前中国基金市场一直存在着“基金赚钱，基民不赚钱”的问题，而基金投顾业务的产生正是为了解决这一问题。“从业务使命的角度来说，我们十分认可这个业务的价值，认为机构应该利用自身的专业能力，帮助广大基民更好地获得投资收益。自投顾业务开展以来，各家机构都在积极探索不同的服务模式，希望通过平台的专业能力、长期的陪伴服务帮助投资者培养正确的投资观，获取长周期收益。虽然目前业务体量仍不大，但我们持续看好投顾行业的未来发展，希望可以坚持做‘难而正确的事情’。”
在盈米基金CEO肖雯看来，基金投顾推出给整个财富管理行业带来的最大变化是，加速了财富管理行业从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型。
“中国有非常多优秀的基金经理和资产管理机构，过去二十年权益基金的投资业绩也相当不错，资管行业更多的注意力一直聚焦在如何提升基金产品的投资业绩上，投顾业务的推出让全行业更加重视和关心客户账户的投资收益和客户的投资体验。投顾机构也更加注重帮助客户优化投资行为、改善盈利体验，进而取得长期的良好回报。”肖雯表示。
“对投资者来说，我认为最大的变化是拥有了更多的选择，并且可以用一种更轻松的方式去做基金投资。投顾服务的模式，让投资者从‘购买单支产品’转向更适合他们需求的‘购买服务解决方案’。”肖雯进一步分析。
编辑：乔伊
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