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华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 刘佳 北京报道
日前，支付财付通发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的严控倡议》（下称《倡议》），将持续加强信用卡业务风险监测和防控，卡套健全风险管控机制。什材这是屏蔽下半年以来财付通第四次发布信用卡风险防控相关提示。此外，机机构支付宝也曾表示将在各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。信号信用现
12月27日，支付易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，严控持续加强信用卡业务风险监测和防控，卡套一方面是什材支付机构响应合规精神，对反洗钱等违法犯罪行为从资金链层面进行限制。另一方面可以维护健康的支付秩序，既能够减损支付机构可能因不法行为导致的经营损失，也能够为支付用户保障安全用卡的支付环境。
严控信用卡违规套现
财付通此次发布的《倡议》称，各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任，加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施，将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。并同时强调，各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置，并依法依规报送等。
此外，财付通还表示将持续加强信用卡业务风险监测和防控，健全风险管控机制。如发现合作伙伴未能切实落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的，将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等相应措施。
这已经是财付通今年第四次发布信用卡风险防控相关提示。8月30日、10月27日、11月22日财付通都发布了与上述公告类似内容。据了解，已经有商户收到了微信支付的通知，因存在交易方面的风险，部分商户已经被限制了信用卡支付权限。
除了微信支付外，支付宝此前也对外宣布，已经采取全生命周期的风险防控措施，从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。具体来看，支付宝严格按照监管要求落实商户的实名制管理，针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略，实现交易风险的实时监测、识别和拦截，并建立了针对套现平台的识别与打击方案。
“以卡养卡的日子不好过。”曾利用过信用卡套现的消费者表示，自己一直都是“拆东墙补西墙”，通过信用卡给手机号码充值，然后带上身份证和手机卡去营业厅退款即可。也有的在航空公司自建营业厅刷卡购票并出票，再利用退票流程进行操作获取退款。
某银行从业者表示，信用卡套现的重灾区是第三方支付机构的违规特约商户，利用POS机虚构消费交易，从而为持卡人套现。
和信用卡取现业务不一样，信用卡套现是违规行为，资金游离在银行监控之外，持卡人通过不正当手段免交利息和手续费。
实际上，包括微信支付和支付宝在内的多家支付机构，都在严控信用卡套现行为。而业务场景布局B端的支付机构，同样对信用卡套现行为“围追堵截”。北京某支付公司相关负责人表示，虽然公司业务以ToB为主，信用卡业务占比很少，但是依然在商户准入、交易监测等环节严加管理，限定只有消费类场景才能使用信用卡进行支付，并对支付限额、笔数、退款等方面作出严格要求。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者分析称，年内两大支付机构持续加强信用卡业务风险管理的原因在于，两机构实际上已经变成账户侧机构，地位等同于发卡行。虽然支付通道消费金额有所限制，但两大支付机构用户量和商户规模均十分庞大，长尾效应影响巨大。近年来又出现很多通过二维码洗钱的案例，所以两大机构持续加强信用卡业务风险监测和防控。
持久战
从支付行业的产业链来看,今年以来，上下游均发布过加强信用卡业务风险防范的相关通知，监管部门、商业银行、第三方支付公司、清算机构、收单机构等都不断防范信用卡业务风险。
今年7月，银保监会和央行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确，严格管控资金流向，要求银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。
信用卡资金流向管理一直是监管机构关注的重点。信用卡资金无序流动会造成危害，比如违反国家关于金融业务特许经营的法律规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，一旦信用卡资金流向房地产等行业，还有可能降低宏观调控效果。
“信用卡业务风险监测和防控，对支付机构来说是一场持久战。”王蓬博强调，因为信用卡资金需求一直存在，产业链上存在各自的利益羁绊。同时支付机构自身对商户的监管也存在难点，比如交易场景的判断，真实商户的持续监测等方面，还需要持续加强科技建设。建议支付机构严格落实央行和银保监会的各项监管规定，从事前、事中、事后全流程进行商户和信用卡资金管理。
苏筱芮也表示，信用卡面临的内外部风险环境持续存在，且会随着时间的推移不断产生新变种，因此就需要机构因势而动，根据新特征、新形势及时研判防范风险的方法手段，对新环境下的业务风险打上升级补丁，包括但不限于调整授信额度、调整用卡规则、限制持卡数量、增强安全认证方式等。
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